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现在国人出国选择自由行的人越来越多,旅平险是一定都会投保的!但大家出发前千万不要忘记非常重要的 「旅游不便险」,它可是能保障你 班机延误、遇颱风、行李不见等很重要的一个产物险喔!

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旅游平安险 vs 旅游不便险
旅游平安险(旅平险):不论游国内or国外,都是最基本的保障,但通常规定都是比较严格的,例如要有 人生事故(死亡),也有部分涵盖突发医疗状况(例如叫较护车、旅游中受伤),大部分用信用卡刷卡买行程、机票,和参加团体旅游都会送。

旅游不便险:专保旅平险所没保的东西!例如 班机延误、改降,行李延误、遗失等,另外还有包含海外医疗,例如 海外紧急医疗费用、住院、看医生

这是最简单区分旅平险与旅行不便险的方式,但现在会自由行的朋友们都会直接找 产险公司,一次投保旅平+旅行不便险,人与物一次保齐!
ps.寿险公司只有旅游平安险,没有旅游不便险;但产险公司可以全部都包含。
旅游不便险两大主要保障
其实网路上的资讯很多,但总是让人看的雾煞煞,以下将以比较浅显易懂的方式来专门解说旅行不便险的比较与注意事项,我个人习惯是只要出国,不论自由行or跟团,都会保旅行不便险!

保旅行不便险,最常用的大概就是以下这2大项目:
班机延误
最常见就是因为自然天候因素所造成的班机起降延误(颱风、刮风、下雪),国内不便险目前最低为延误3小时以上就有补偿。
【理赔项目】
餐食费:等飞机时所花费的伙食费。
交通费:若等待期间需要往返机场,这部分交通费可以算、买了另外一张能飞的机票以便行程顺畅,部分产险公司也有理赔。
住宿费:因延误必须在饭店多睡一晚,住宿费也是可以申请的。

【不理赔项目】
原机票费用:若原班机A取消不得已再买B班机,则原机票费用需要跟A公司讨。
国外的住宿:国外的住宿若确定今日无法抵达,请自行跟住宿业者协调,国外已预订的住宿旅行不便险是不理赔的。
国外交通费:因为抵达时间延误导致没地铁能搭只能改搭Taxi,这种也是不在理赔范围内。
行李延误
行李因为地勤操作方式、上错航班等因素,导致行李超过6小时以上没办法拿到。
【理赔项目】
往返机场交通费:待行李抵达机场后,个人往返提取的交通费用。(但现在大多的航空公司都会帮你直接寄到饭店)
6小时以后所购买的必需品:例如换洗衣物、雨伞等日常用品。

【不理赔项目】
6小时内所购买的物品:因为没超过6小时,所以不会记算在赔偿项目内。
回台湾才发生行李延误:回台湾了,产险公司认为你能在6小时内回到家自理日常用品,所以不赔偿。

行李损坏
另外还有一个是 行李损坏,若在回国后才发生,基本上航空公司都会帮你处理,但如果在国外就比较麻烦一些。
理赔项目
修理费用:自行修理时请记得索取收据证明。
行李箱折旧后金额:无法修理时,赔偿部分就会以你原行李箱的金额等比折旧后退现金。

不理赔项目
购买新的行李箱:保险公司没办法控制你买多少元的行李箱。
因行李箱放置物品所导致的损坏:例如买的酱菜、玻璃饮料破了,弄脏整个行李箱内部;明显超重所导致的滚轮、手把受损。
这两项是最重要且国人最常申请的理赔项目,但每一家旅行不便险所保的内容不太一样,所以购买时还是要看清楚不便险的理赔细项与确认自己的需求,选择最适合自己的旅行不便险来投保。
买旅游不便险的注意事项
1. 保险内容要仔细看
不论选择购买哪一家旅游不便险,合约细项的游戏规则一定要看清楚,例如国内出发是否也能理赔、时间超过多久能理赔...等,往往旅客就是漏看了这些细项,在向保险公司索取理赔时吃闷亏。

2. 「天灾」与「人祸」的赔偿
大部分的旅游不便险都 只保「天灾」,例如颱风、火山爆发、暴风雪等,人祸部分只有少数产险公司有包含,人祸包含 机师罢工、国家反抗军占领机场、航空公司人手不足所安排的调度。
因近期时事遇上华航机师罢工事件,这边特别提出来做「罢工」的说明:
*遇上罢工不是每一家产险都会陪,要看你保的内容是否有包含这项条款!
*罢工理赔只有单次,例如去、回程都遇上,就只能选去or回程来申请。
*能理赔的不便险,需在「罢工前」投保,且需继续行程才有理赔。

例如:富邦T089产险,出发前已保但出发日时发生罢工事件,你可买原班机时间4小时之后的其他航空飞出去继续行程,这样就是会理赔的,如果你取消了此次旅行留在台湾,那么就不会有理赔。
4小时后定额5千元/6小时后定额or实支实付(上限2万5千元)

3. 加班机、旅行社包机,旅游不便险不赔偿
旅游不便险保「班机延误」,但其中这两类航班就算延误了也不能向产险公司索取理赔,「 加班机」与「旅行社包机」
ex:过年的加班机、购买自由行,但规定为团进团出的行程。

4. 保险的时间
大部分的保险时间都是从出发的第一天算起,就算你是下午的班机,也大多都是从当天0:00分开始算起,而若回程为半夜时段才能抵达台湾,建议在投保时也是投保到抵达台湾的一整天。(例如10/5,03:00才抵达台湾机场,那么就要保到10/5全天23:59为止)

5. 超过起飞时间后的消费才能申请赔偿
例如你10:00已在机场Check-in,班机为12:00起飞,但告知班机延误必须等到18:00才能飞,有买不便险的你是能申请赔偿的, 但必须为起飞时间12:00之后的开销!可别因为买了不便险就可以大肆挥霍喔。

6. 必须出国前保旅游不便险
旅游不便险都规定 出国前必须完成投保,在出国期间内or国外投保都不成立,国内目前有最晚单人出国前1小时完成的线上投保。

7. 旅游不便险只保「单程」
一般的不便险都只投保「单程」,例如去程航班延误or 回程航班延误,除非你很虽,不然很难遇上来回航班都取消or延误的状况。 若真的有也是只能选去或回一个来申请理赔,或者是再保另一间,这样去程就可找A、回程找B。但也有产险公司是保次数,例如班机延迟赔偿两次(会在保单细项叙述内),这种就是去、回都可以求偿。

8. 旅游不便险并不是额外收入
能不使用到不便险顺顺的完成旅游是最好不过的,投保不便险并不是投资,而是买个保障,若真的不幸遇上需要申请理赔的时后,大部分都只能打平开销而已。

9. 可投保多间不便险
旅游不便险是可以一次投保多间的,若你出发前觉得A保单不足,则可另外再加买B保单,若真的发生需要申请赔偿的时后,两间并不冲突。 但大部分保险公司都会要求「正本理赔」,这种就是不能拿副本申请理赔的,所以要保多家的时后可以选择一间正本一间副本。

10. 小孩也可以投保旅游不便险
线上操作大部分都需要年满20岁之国民,因为要保人规定需要年满20岁以上。但小朋友也是可以投保不便险的,部分线上有亲子投保的专区。 也可以直接到各产险的柜台亲自办理or联繫平时有在联繫的保险业务。

11. 确认台湾出发是否有理赔
每间不便险的理赔方式不同,其中大家很常漏看的部分就是为 「台湾出发」这段,例如从台湾起飞的班机确定延误4小时以上,但没有包含台湾出发这段的不便险是无法索取理赔的。

旅游不便险推荐
以下就整理出 「台湾出发也有理赔」的不便险产险公司来比较,同时也是比较大家讨论度较高的不便险。
个人觉得 从台湾出发有包含非常重要,例如如果你家住高雄但必须从桃园起飞,大包小包拖着行李搭高铁抵达桃园,Check-in才发现班机临时不飞or延误4小时以上,有买包含台湾出发的旅行不便险就能申请等待时的伙食费等开销,没有包含可是一毛钱都拿不到。更何况如果遇上班机不幸取消要隔天才飞,住宿费的开销也是一个不小的金额。
【台湾出发/国外回程都能理赔的产险公司比较】
*保险公司随时会修改细项规则,若有不及修正的地方,以各产险当时条款规则为主。
产险公司 延误时间 理赔金额/内容 附註 正/副本 线上投保
富邦产险 4小时
6小时
定额5千元
定额or实支实付(上限2万5千元)
需继续旅行才赔,不赔台湾出发多出的住宿费。 需正本 富邦旅游不便险 线上投保
国泰世纪产险 4小时 定额5千 可副本 国泰旅游不便险 线上投保
新光产险 4小时 定额5千 需正本
明台产险 3小时 定额3千,最高6千(延误6小时) 1.机位超卖不赔
2.出海关才赔
需正本 明台旅游不便险 线上投保
台寿保产险 4小时 定额6千 可副本 新光旅游不便险 线上投保
南山产险 4小时 定额5千 1.机位超卖不赔
2.出海关才赔
需正本 南山旅游不便险 线上投保
新安东京海上 4小时 实支实付,最高上限5万 1.需继续旅行才赔,不赔台湾出发多出的住宿费。
2. 去程只可赔交通;回程可交通、食宿等开销。
需正本
且不能保第二间
新安东京旅游不便险 线上投保
华南产险 4小时 定额3千,最高上限1万 需正本 华南旅游不便险 线上投保
*需继续旅行才赔:就是一定要飞出去才能赔,若你放弃此次出国就不会赔!飞出去的订义包含买另外一张机票(必须在达理赔时间以后的班机)、搭乘延误后的原班机、班机取消不得已改搭明天的航班。
*机位超卖不 因航空公司超卖座位而导致无法上飞机,若产险不赔你自己就要直接找航空公司。
*出海关才 在非管制区(出海关未入境别国的区域)被通知延误,才可赔偿。

【遇罢工事件产险公司比较】
*保险公司随时会修改细项规则,若有不及修正的地方,以各产险当时条款规则为主。
产险公司 罢工是否有理赔 附註 线上投保
富邦产险 国内国外皆需继续行程才有理赔。 富邦旅游不便险 线上投保
国泰世纪产险 报到后取消可理赔;出发前6小时告知(已知)罢工则无理赔。 国泰旅游不便险 线上投保
新光产险 国内出发:报到后取消、延误可理赔。
国外回国:赔
明台产险 国内出发:报到后取消、延误可理赔。
国外回国:赔
明台旅游不便险 线上投保
台寿保产险 国内出发:报到后取消、延误可理赔。
国外回国:赔
新光旅游不便险 线上投保
南山产险 需要在出境至入境期间,航班被取消、延误。 南山旅游不便险 线上投保
新安东京海上 新安东京旅游不便险 线上投保
华南产险 国内出发:报到后取消、延误可理赔。
国外回国:赔
华南旅游不便险 线上投保
兆丰产险 国内出发:报到后取消、延误可理赔。
国外回国:赔
兆丰旅游不便险 线上投保
第一产物
泰安产物险
旺旺友联产险 需要在出境至入境期间,航班被取消、延误。 旺旺友联旅游不便险 线上投保
美商安达产险 依保单条款理赔 美商安达旅游不便险 线上投保

个人推荐的高CP保法为:
刷国泰的信用卡买行程(已包含旅平险+部分不便险),再加购富邦的旅游不便险(线上投保,Dor E套餐方案),这样就已经是个非常完整的保障了。
而且最重要的是可以保到双向,因为 国泰只需要「副本」就可以申请赔偿了,若要是真的很不幸遇上去回都延误4小时以上的状况,那么你就可以选择去程找国泰(用副本申请),回程找富邦(用正本申请)。
且若只有单程延误,两间也是可以一起申请理赔不冲突。

信用卡已包含的旅平险
在投保旅游不便险之前要先提醒大家!现在大部分的人买机票、行程都直接刷信用卡居多,其实每家银行每个卡种,只要刷该张卡 支付80%以上的行程费用(包含运输交通)就能享有 旅平险+基本旅游不便险的保障。
依自己的需求,若觉得刷信用卡所赠的旅平险+不便险就够了的话,也就不用再另外花钱买不便险了。

信用卡旅平险效力
*需持卡人本人、配偶、未满25岁之子女才能享信用卡旅平险, 但并不是每张卡都是这样,请先确定信用卡的效力到哪里。
*持卡人的兄弟姊妹、父母则 不包含在保险对象内。
*需以此卡支付 80%以上的行程费用,若刷退保险则自动失效。
*旅游不便险的项目基本上都是 以实支实付为主,主要保三大项目: 班机延误、行李延误、行李遗失,其他项目依各信用卡公司规定而异。
*越高等的卡「旅平险」保障越高,旅游不便险则都是固定。
*信用卡所提供的旅平+旅行不便险,都是以 「继续行程」为前题下才能申请理赔,意指一定要飞出国才能索取保险赔偿。
各家银行信用卡旅平险内容
台新信用卡 旅平险 联邦信用卡 旅平险 富邦信用卡 旅平险
永丰信用卡 旅平险 玉山信用卡 旅平险 兆丰信用卡 旅平险
新光信用卡 旅平险 花旗信用卡 旅平险 中信信用卡 旅平险
一银信用卡 旅平险 滙丰信用卡 旅平险 合库信用卡 旅平险
华南信用卡 旅平险 渣打信用卡 旅平险 星展信用卡 旅平险
台中信用卡 旅平险 土银信用卡 旅平险 台湾永旺信用卡 旅平险
台银信用卡 旅平险 高雄信用卡 旅平险 远东商银信用卡 旅平险
阳信信用卡 旅平险 凯基信用卡 旅平险 上海商银信用卡 旅平险
日盛信用卡 旅平险 台企信用卡 旅平险 国泰世华信用卡 旅平险
彰银信用卡 旅平险 元大信用卡 旅平险 美国运通信用卡 旅平险

申请不便险时必要索取证明
以在海外班机被取消,需再多留一天的情况,且搭乘为LCC廉价航空,不会为旅客安排住宿地点为例子:

1. 班机取消证明:向航空公司柜檯索取(部分航空公司会直接公佈在线上),但如果你的赔偿是需要正本,就必须当场跟柜台索取。 而且建议直接在机场就拿到,因为若是国外的航空公司(非台湾本土),申请班机取消证明流程其实有点麻烦。

2. 住宿明细证明:在海外多住宿一晚这部分一定有理赔的,记得退房时一定要索取住宿明细(要有金额)。

3. 餐食费收据:请直接找有些规模的餐厅、连锁餐厅,才会提供收据,既然多留一天又能理赔,吃好一点没又关系的!(请注意理赔的上限)

4. 交通费收据:这下子行程多了机场来回的车费,不论巴士、计程车,这部分也记得留存收据。有人会问说若刷卡搭乘能抵达机场的交通工具(地铁)能算吗?答案是可以的,但就不能使用储值卡片过闸门,请另外至柜檯买实体票,并告知窗口要索取 「领収书」 或者是出闸门口后,走人工路口,并告知站务人员要保存报帐。

5. 其他必要支出证明:这部分就要看你的产险公司有没有赔了,例如5天份衣服已使用完且另外住宿的点没提供洗衣机,那你就可以把买衣着(一天一套为限)的收据保存起来。

*其实就是把班机取消后的所有花费收据都保存起来就对了!这些你回国后申请赔偿时都会用的到。
*班机延误取消让心情郁卒吗?那就让自己过好一点吧~!
首先要确定自己保险的理赔上限为多少,再来就是最重要的订房,其实可以订好一点的房间让心情开心一点,毕竟已经多耽搁一天了,不要虐待自己,且大多都是天候因素也不能多跑哪,那就在好饭店中休息也不错。

旅游不便险Q & A
Q:我懒的研究太多,只想保个平安,可以推荐一下保哪间不便险CP值最高吗?
A:其实在不便险方面国内已非常纯熟且保项大同小异,就是差别在时间跟金额。
个人推荐 富邦」、「国泰」这两间,若你能刷这两间其中一个信用卡买行程更好,再加保另外一间的旅游不便险就可以了,互补作用。当然能不要用到不便险最好!

此外如果到远一点的欧洲or美国,可以考虑 「新安东京海上」,因为若遇到延误or取消整体花费会比亚洲贵很多,它的好处在于实支实付且上限为5万业界最高。

Q:我用信用卡买传统航空的机票,那是不是可以不用再多买不便险了?
A:其实传统航空贵就是贵在要是出状况时大部分都会帮旅客处理(安排额外住宿、改班机等),就算需要另外开销,在刷信用卡时所赠的旅平险+不便险其实已足够。
但如果你在国外是选择自驾(租车)非大众运输移动,那就要加保「不便险」,不便险内的条款才有保到私用交通工具的部分。

Q:同上,我用信用卡买LCC(廉价航空)的来回行程,还要买不便险吗?
A:建议还是要买,廉价航空便宜,但相对的服务也是打折的,既然信用卡的保险是用送的,那么多买个旅游不便险没什么不好,且能拥有更多额外保障。

Q:若航空公司在起飞前已告知班机取消or延误,且会长达4-6小时以上甚至是当日不能飞,那能申请赔偿吗?
A:若人在国外不用说,一定会陪!但如果是从台湾出发的状况就不一定了,要看每家产险的规定。 例如国泰为台湾起飞前4小时就公布取消or延迟就不赔富邦则是有「继续行程」的规则,必须买在原班时间后4-6小时出发的班机才能有补偿(定额4.5千/上限2.5万的实支实付)。
注意任何一间不便险想申请到理赔,就不能购买还没超过理赔时间的班机飞出去,因为违反了「延误行程」这一条,保险公司会认为没有延误到你的行程而不理赔。
以下为国泰不赔范例:
*国内起飞当天凌晨1:00 mail/简讯告知8:00的飞机不飞,不赔。 →已在起飞前4小时以上时间通知,所以国泰不会理赔。

以下为富邦不赔范例:
*10/10号 18:00班机,若在10/9号 12:00公告10/10的班机取消,立即改买了10/9 18:00的班机样不赔。 →没超过理赔时间,理赔条件启动为10/10 22:00后的班机(以4小时为例)

*8/8号 12:00班机,在8/8号 00:00通知延后至17:00起飞,立刻改买另外一家航空在当日8/8号 14:00飞出去,这样也是不赔的! →没超过理赔时间,保险公司认定没有延误到你的行程。

以下为富邦会赔范例:
*8/8号 12:00班机,Check-in后告知要延误到20:00才能飞,因为时间耽搁太久,而改买16:30的班机。 →超过4小时后才改飞,会理赔定额4千5。

Q:哪些产险公司是Check-in前得知班机误点会赔偿的?

A: 基本上在国内段Check in前是都不会赔的(因为你还在国内且大部分都会提早得知班机状况能作应变),以下为部分产险公司的赔偿,皆属于有机会并非绝对会赔(因为有非常多种个案,不说死以免造成物会),但能确定出关后是一定都会赔。所以早一点到机场Check-in不吃亏,不要老是喜欢踩死喔~。
产险公司 延误时间(以上) Check-in前延误 Check-in后延误 出关后延误
国泰产物 4小时 起飞前4小时通知延误不赔 O O
富邦产物 6小时 O O O
明台产物 3小时 X X O
华南产物 4小时 X O O
新光产物 4小时 X O O
兆丰产物 4小时 X O O
南山产物 4小时 X X O
*保险公司随时会修改细项规则,若有不及修正的地方,以各产险当时条款规则为主。
保不便险对自由行的旅客来说是非常重要的,毕竟不是跟团事发时能有领队、导游协助处理,通常都是要先自行(花钱)处理后再回国善后,多一份保险,也玩的开心!

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